Договор гарантии: нюансы оформления и мошеннические схемы

Договором гарантии (ДГ) является соглашение между тремя юридическими лицами, в котором первый из них (гарант) подтверждает платежеспособность другого участника (принципала), гарантируя третьему (бенефициару) выплату компенсации при нарушении вторым своих обязательств по основному договору поставки.

Распределение ролей участников Договора гарантии:

• Гарантами по ГК РФ могут быть банки или иные кредитные организации.
• Принципалы – поставщики товаров или услуг, обратившиеся к финансовым компаниям для предоставления гарантии.
• Бенефициарами являются кредиторы принципалов – покупатели. ДГ обеспечивает защиту и соблюдение основного договора поставки.

Кому могут выдать банковские гарантии

Принципалами в основном являются предприятия-субъекты крупного и среднего бизнеса, работающие с госкомпаниями и принимающие участие в тендерах и госзакупках. В последнее время к этой банковской услуге прибегают и небольшие фирмы.

Основные требования к фирме для получения гарантии:

• положительный опыт поставок продукции или услуг госкомпаниям (потребуется предоставить информацию о выигранном тендере и ранее выигранных торгах);
• существование фирмы больше 1 года (потребуется учредительная документация);
• положительный бухгалтерский баланс (не менее 3 отчетных периодов).

Главные акценты при заключении договора гарантии

Плательщиком банковской услуги является поставщик, поэтому в договоре гарантии должны быть оговорены сумма и условия предоставления услуги. В договоре фиксируется и размер регрессных требований в случае нарушения обязательств по основному договору поставки. В противном случае финансовое учреждение может списать с его банковского счета завышенную сумму.

Кроме того, оба участника договора гарантии должны помнить о том, что банк не должен вмешиваться в суть сделки купли-продажи.

Несмотря на выгоды договора гарантии для покупателя, он должен внимательно изучить и оценить все пункты соглашения. В противном случае он рискует потерять крупную сумму средств.

Важные моменты для третьего участника договора гарантии:

• 1.Ответственность банка. Согласно ст.377 ГК РФ компания-гарант вправе самостоятельно принимать решение об ответственности перед третьим лицом договора гарантии. То есть, по закону он может возместить убытки, выплатить определенный договором размер компенсации, а может и вовсе не нести ответственность.
• 2.Срок гарантии. Банк имеет право не выплачивать покупателю деньги, если истек срок действия гарантии.
• 3.Условия гарантии. После нарушения поставщиком основного договора покупатель может обратиться к банку с требованием оплаты. Иногда банк требует от кредитора документы, которые предоставить затруднительно или невозможно. Следует также обращать внимание на валюту выплаты.

Типовой договор гарантии

— Договор гарантии

Возможные мошеннические схемы

Привлекательный рынок банковских гарантий вызвал бурный интерес мошенников. Схемы просты, однако некоторые предприниматели все же до сих пор страдают из-за незнания норм закона.

Схема 1. Оформление договора гарантии финансовыми компаниями, не имеющими на это права

Прежде, чем принять решение о сотрудничестве с банками или иными финучреждениями, следует проверить наличие лицензии ЦБ и наличие их имени в списке Министерства Финансов. Проверить компанию-гаранта возможно по ведомости (счет №19315), где отображаются все гарантийные сделки. Если счет равен нулю, кредитная компания не имеет права осуществлять подобные сделки.

Схема 2. Оформление договора гарантии лицами, не имеющими на это права

Одна из самых хитрых схем, где договор гарантии заключается псевдосотрудниками банка. Заключение такого договора и прием денег может происходить даже в самом помещении банка.

Чтобы избежать подобных неприятностей, необходимо тщательно изучить и проверить платежные счета.

Схема 3. Предоставление гарантий с нарушением закона

Может произойти в результате незнания или невнимательности сотрудников. К примеру, мошенничеством является предоставление гарантии на сумму, превышающую четверть капитала кредитной компании. В результате договор гарантии будет недействительным.

Чтобы предотвратить неприятные, а порой и губительные последствия такой сделки, необходимо работать только с проверенными, надежными банками. Не следует экономить на услугах юриста для проверки договора и документации.